Bạn đã từng nghe đến thuật ngữ “tài khoản thu phí thường niên” nhưng chưa hiểu rõ ý nghĩa của nó? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá về tài khoản thu phí thường niên, và tìm hiểu các cách để giảm phí hiệu quả. Hãy cùng tôi đi vào chi tiết nhé!
Nội dung
- 1 1. Tài khoản thu phí thường niên là gì?
- 2 2. Phí thường niên của các loại thẻ 2022 là bao nhiêu?
- 3 3. Bật mí các cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả
- 4 4. Quên tài khoản thu phí thường niên có sao không?
- 5 5. Cách tra cứu tài khoản phí thường niên khi bị quên
- 6 6. Một số lưu ý về phí thường niên khi sử dụng thẻ ngân hàng
1. Tài khoản thu phí thường niên là gì?
1.1 Phí thường niên là gì? Khác gì với phí duy trì tài khoản?
Phí thường niên là một khoản phí mà khách hàng phải đóng để duy trì và sử dụng một dịch vụ nào đó của ngân hàng. Thông thường, phí này áp dụng cho các loại thẻ như thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Cần lưu ý rằng, nếu bạn chỉ sử dụng tài khoản mà không sử dụng thẻ ngân hàng, thì bạn sẽ không phải trả phí thường niên.
Đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ trừ phí trực tiếp từ tài khoản của bạn. Trong trường hợp tài khoản không đủ tiền, ngân hàng sẽ thu phí trong lần giao dịch tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên sẽ được tính vào hạn mức tháng thu phí.
Thực tế, nhiều người thường nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản, mặc dù hai loại phí này hoàn toàn khác nhau. Dưới đây là một số điểm khác biệt cơ bản của hai loại phí này:
| Loại phí | Phí thường niên | Phí duy trì tài khoản |
|---|---|---|
| Đối tượng áp dụng | Thẻ ATM ngân hàng | Tài khoản ngân hàng |
| Định kỳ thu phí | Mỗi năm một lần | Mỗi tháng một lần |
| Điều kiện miễn phí | Đạt tổng chi tiêu thẻ theo quy định từng loại thẻ | Đảm bảo số dư tối thiểu đạt mức quy định của ngân hàng |
1.2 Tài khoản thu phí thường niên là gì?
Tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản của thẻ ATM, số tài khoản thẻ thanh toán, số tài khoản thẻ tín dụng… Khi bạn đăng ký làm thẻ ATM, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn số tài khoản này.
Khi nhận thẻ, bạn sẽ được cung cấp một phong bì bên trong chứa đầy đủ thông tin về tài khoản và mã PIN. Ngân hàng sẽ trừ tiền trực tiếp từ tài khoản thông qua số tài khoản này khi bạn sử dụng các dịch vụ như thanh toán, chuyển khoản,…
Nguồn: fptskillking.edu.vn
2. Phí thường niên của các loại thẻ 2022 là bao nhiêu?
Bên cạnh việc tìm hiểu về tài khoản thu phí thường niên là gì, mức phí thường niên cũng là một vấn đề được người dùng quan tâm.
Mỗi ngân hàng sẽ quy định mức phí thường niên khác nhau, và mức phí này cũng phụ thuộc vào loại thẻ ngân hàng mà bạn sử dụng.
- Đối với thẻ ghi nợ nội địa: Phí dao động từ 50.000 – 100.000 đồng;
- Đối với thẻ thanh toán quốc tế: Mức phí được quy định tùy theo giá trị của thẻ. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng áp dụng mức phí 100.000 đồng cho thẻ thông thường và có thể lên đến 500.000 đồng cho thẻ có giá trị cao hơn.
- Đối với thẻ tín dụng: Phí thường niên của thẻ tín dụng thường cao hơn so với thẻ ghi nợ nội địa. Tuy nhiên, khách hàng sẽ được nhận nhiều ưu đãi hơn so với thẻ thông thường.
Dưới đây là một bảng phí thường niên của các ngân hàng năm 2022 (lưu ý, bảng này chỉ mang tính chất tham khảo):
| Ngân hàng | Mức thu phí thường niên (VNĐ) |
|---|---|
| BIDV | 200.000 |
| VietcomBank | 100.000 |
| VietinBank | 120.000 |
| VPBank | 250.000 |
| TPBank | 250.000 |
| HD Bank | 220.000 |
| AgriBank | 100.000 |
| EximBank | 300.000 |
3. Bật mí các cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả
Trường hợp phí thường niên cao là lý do khiến nhiều người e ngại sử dụng thẻ. Tuy nhiên, người dùng vẫn có thể giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ ATM thông qua một trong các cách sau:
3.1 Chọn thẻ được tích điểm thưởng
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng áp dụng chính sách tích lũy điểm thưởng để đổi phí thường niên, ví dụ như ngân hàng TP Bank, HSBC,…
Với chính sách này, mỗi lần bạn sử dụng thẻ để chi tiêu, bạn sẽ được tích lũy điểm thưởng. Số điểm thưởng này sẽ được tích lũy và quy đổi thành phiếu miễn phí thường niên áp dụng cho năm tiếp theo.
3.2 Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng
Phí thường niên là một trong các loại phí sử dụng thẻ, nhưng bạn vẫn có thể đàm phán với ngân hàng để được miễn hoặc giảm phí thường niên. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào tiềm lực kinh tế của ngân hàng cũng như khả năng của bạn.
3.3 Chọn ngân hàng có nhiều chính sách ưu đãi
Hiện nay, có ngày càng nhiều ngân hàng mới được thành lập, do đó các ngân hàng cần đưa ra nhiều chính sách ưu đãi hơn để tăng khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng. Bạn có thể chọn ngân hàng mang đến dịch vụ và trải nghiệm tốt, đồng thời có nhiều chính sách ưu đãi, trong đó có miễn phí thường niên từ 1-2 năm khi mở thẻ.
3.4 Tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng
Ngân hàng thường có các chương trình giảm giá, ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng với mức ưu đãi có thể lên đến 50-70%. Bạn có thể tận dụng những chương trình ưu đãi này để mua sắm hàng hóa. Khoản ưu đãi này sẽ được dùng để bù đắp cho phí thường niên hàng năm.
Đối với thẻ thanh toán, bạn có thể giảm phí thường niên bằng cách duy trì hạn mức tiền trong tài khoản đồng thời đáp ứng được yêu cầu khác của ngân hàng.
Nguồn: luatvietnam.vn
4. Quên tài khoản thu phí thường niên có sao không?
Trong quá trình sử dụng thẻ thu phí thường niên, không ít người dùng quên số tài khoản thu phí thường niên. Điều này hoàn toàn bình thường, vì mỗi người có thể sở hữu nhiều số tài khoản khác nhau trong cùng một ngân hàng.
Tuy nhiên, việc quên số tài khoản thu phí thường niên sẽ ảnh hưởng đến quá trình thanh toán và giao dịch chuyển khoản. Đồng thời, bạn cũng không thể cung cấp số tài khoản để nhận tiền từ người khác.
Nhưng đừng lo lắng, vẫn có những cách để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên một cách đơn giản và hiệu quả.
5. Cách tra cứu tài khoản phí thường niên khi bị quên
Dưới đây là một số cách tra cứu đơn giản, hiệu quả và nhanh chóng trong trường hợp bạn quên số tài khoản thu phí thường niên:
5.1 Tra cứu tại quầy giao dịch
Bạn có thể đến quầy giao dịch, chi nhánh của ngân hàng mở thẻ nơi gần nhất để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên. Quy trình như sau:
Bước 1: Đi đến chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất và thông báo với nhân viên giao dịch về nhu cầu kiểm tra tài khoản thu phí thường niên.
Bước 2: Cung cấp chứng minh nhân dân/căn cước công dân của người mở thẻ cho nhân viên giao dịch để họ tra cứu số tài khoản.
Bước 3: Chờ đợi từ 2-3 phút để nhận kết quả tra cứu.
Với cách này, bạn có thể nhận số tài khoản thu phí thường niên trực tiếp từ nhân viên giao dịch và đồng thời có thể hỏi thêm các vướng mắc liên quan. Tuy nhiên, bạn có thể mất thời gian đi lại và chờ đợi lượt.
5.2 Gọi tới tổng đài CSKH của ngân hàng phát hành thẻ
Bạn có thể tra cứu số tài khoản thu phí thường niên thông qua cuộc gọi tới tổng đài của ngân hàng mở thẻ. Sau đó, bạn chỉ cần cung cấp số chứng minh nhân dân cho nhân viên tổng đài để họ xác nhận bạn là khách hàng của ngân hàng, sau đó tiến hành tra cứu và lấy lại số tài khoản thu phí thường niên.
Dưới đây là số tổng đài của một số ngân hàng phổ biến:
- Tổng đài của BIDV: 1900 9247.
- Tổng đài của Techcombank: 1800 588 822/ 024 3944 6699.
- Tổng đài của HSBC: (84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (84 24) 62 707 707 (miền Bắc).
- Tổng đài của Agribank: 1900558818.
- Tổng đài của Vietinbank: 1900 558 868 / (+84) 24 3941 8868.
- Tổng đài của Vietcombank: 1900545413,…
5.3 Kiểm tra tài khoản thu phí thường niên bằng SMS banking
Đối với khách hàng sử dụng SMS banking, mỗi lần có giao dịch phát sinh trừ tiền hoặc cộng thêm tiền vào tài khoản, bạn sẽ nhận được tin nhắn thông báo về biến động số dư.
Nội dung tin nhắn sẽ đề cập đến số tài khoản thu phí thường niên, do đó bạn chỉ cần lưu ý điều này và lưu lại tin nhắn để tra cứu lại số tài khoản thu phí thường niên.
5.4 Tra cứu bằng dịch vụ Internet Banking
Để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên bằng ứng dụng ngân hàng số, bạn có thể thực hiện theo các bước hướng dẫn sau:
Bước 1: Mở ứng dụng ngân hàng số.
Bước 2: Bấm vào mục “TÀI KHOẢN”.
Bước 3: Lựa chọn tùy chọn “VẤN TIN TÀI KHOẢN”.
Bước 4: Hệ thống sẽ hiển thị thông tin tài khoản, bao gồm số tài khoản, tên chủ tài khoản và số dư tài khoản.
Khi đó, bạn có thể ghi lại số tài khoản để lưu trữ.
6. Một số lưu ý về phí thường niên khi sử dụng thẻ ngân hàng
6.1 Không sử dụng thẻ tín dụng vẫn phải đóng phí thường niên
Đối với thẻ tín dụng, bạn phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Trong trường hợp bạn khóa thẻ nhưng không làm thủ tục hủy thẻ, bạn vẫn phải đóng phí này. Nếu không đóng phí thường niên, bạn sẽ bị phạt.
Bên cạnh đó, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng dài hạn sẽ khiến bạn nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC. Điều này ảnh hưởng đến uy tín của bạn đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng, dẫn đến nhiều khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai.
6.2 Thời gian thu phí và cách tính
Phí thường niên thường được tính và thu vào tháng 12. Trường hợp tham gia của bạn chưa đủ một năm, phí sẽ được tính theo số tháng tham gia thực tế trong năm.
Cách tính thời gian tham gia như sau:
- Nếu bạn tham gia trước ngày 15 trong tháng: Tính phí từ tháng bắt đầu tham gia trở đi.
- Nếu bạn tham gia từ ngày 15 trở đi trong tháng: Tính phí từ tháng liền kề sau của tháng tham gia trở đi.
Với những thông tin trên, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về tài khoản thu phí thường niên là gì. Nếu bạn còn bất kỳ vấn đề nào khác, hãy liên hệ với chúng tôi qua fptskillking.edu.vn để được hỗ trợ và giải đáp.
